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京沪消费贷调查 多家银行扎紧口袋 中介 “顶风作案”套路多…

19-09-13奇闻围观7

简介 另外,据相关媒体狗亚官网,在监管部门严厉禁止信贷资金违规流入楼市的前提下,还有部分北京房地产中介可通过“包装”将二套房贷出7成资金。即“4+3”模式,4成为正常按揭贷款,3成是消费贷。针对于消费贷部分,据

另外,据相关媒体狗亚官网,在监管部门严厉禁止信贷资金违规流入楼市的前提下,还有部分北京房地产中介可通过“包装”将二套房贷出7成资金。即“4+3”模式,4成为正常按揭贷款,3成是消费贷。针对于消费贷部分,据中介宣称可以通过装修及购买家具、家电等名义,来帮忙提供材料。据悉,北京地区目前房贷政策为二套房首付6成,只能贷4成。

对此类“移花接木”式操作流程,有银行资深人士解释称,中介机构对客户资料进行评估后再包装,可以通过受托支付的方式,将消费贷款资金倒入合作的经销商账户,开具合规发票应对银行审查,这种方式较为隐蔽,在后期调查中不易被发现。

“屡禁不止的原因主要也有违规参与方存在侥幸心理,尽职免责的边界难以划分,资金流向难以真正把控等因素存在。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者称,一些场景方合规意识低下,认为只要贷款申请人还上钱就没有问题。此外,还有贷款中介们专门就银行监测系统进行研究导致。

苏筱芮认为,事前管理很难介入,贷款中介、场景方多如牛毛,应该加大贷后管理,对于伪造资料,故意骗取资金的借款用户及其经手方加大法律层面的惩罚力度。

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监管加大查处力度

从监管方面来看,监管部门正在加大对银行消费贷违规现象的查处力度。

据悉,仅6月份、7月份,银保监会及一级派出机构就已开出8张与消费贷款被违规挪用或贷后管理不足有关的罚单。其中,国有大行收到罚单两张,股份制银行和城商行分别各收到3张罚单。

具体来看,7月26日,青岛银保监局官网发布的行政处罚信息显示,民生银行青岛分行存在以贷转存、虚存虚贷和个人消费贷款被挪用的违法行为,违反了《中华人民共和国银行业商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定,青岛银保监局对其作出没收违法所得元,罚款100万元,罚没合计元的处罚。

另外,7月22日,云南银保监局开出了4张罚单,其中就有3家银行因个人消费贷款违规流入楼市以及对贷款用途审查监控不力等违规行为被监管处罚,合计被罚没330余万元。

“包括消费贷款、信用卡透支在内的个人信贷资金违规进入房地产市场,放大居民部门杠杆,影响房地产调控效果,应坚决堵住各种漏洞。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对《国际金融报》记者表示,商业银行和消费金融公司应将消费贷款发放时限控制在5年以下,并要求客户提供有效的用途证明。对30万元以上的消费贷款执行“受托支付”规定,将贷款资金支付到合同约定用途的借款人交易对象,减少被挪用的风险。

董希淼进一步指出,当然,关注信贷资金进入楼市不能只盯着商业银行和消费金融公司,各类互联网借贷平台对资金流向没有监控,进入楼市的比例可能更高。“要继续加大对各类互联网平台的清理和整顿,对其提供的借贷业务,在借贷用途、资金流向等方面加强监测”。

不过,董希淼也坦言,无论对金融机构还是互联网平台而言,对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。应修改相关制度办法,将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统,提高借款人违规成本,从源头上遏制个人信贷资金违规流入楼市。

“监管趋严是主流,消费贷难以进一步大幅增加。”中信证券明明研究团队也认为,银行通过消费贷的方式变相对居民增加信贷投放,此举将对实体经济产生影响,企业的融资难度和融资成本将会增加。并且资金涌入房地产市场,会间接推高房价,造成资金在金融领域的空转而不产生实际价值。实际上,从去年以来实体企业的融资难融资贵一直是政府较为关注的问题,未来对消费贷的监管将会逐步加强。

业内人士指出,从近期监管部门透露的信号看,未来银行还将加速调整信贷结构,把更多信贷资金投向国家鼓励的制造业、中小微企业等方向。

据悉,银保监会首席检察官杨丽平表示,银保监会要求银行制定制造业年度服务目标,主要强化对卡脖子领域关键核心技术的攻关,以及对战略性新兴产业、制造业转型升级这些重点领域的支持,实现制造业贷款的余额明显高于上年。同时提升服务制造业的专业能力,督导大型银行优化贷款的期限,和制造业企业生产研发周期的匹配,增加中长期贷款投放。能做信用放款的就坚持审核第一还款来源,做信用放款。

(国际金融报记者马嘉辛范佳慧)

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